Comment acheter des actions en Bourse américaine ?

La réélection de Donald Trump, en tant que 47ème président des États-Unis, et la nomination d’Elon Musk, patron emblématique de Tesla, à un poste ministériel, marque un tournant dans la politique économique américaine. Avec la promesse de réformes pro-business et des projets d'investissements massifs, de nombreux investisseurs internationaux, notamment en France, s'interrogent sur les opportunités d'investir sur le marché boursier américain.

Pourquoi investir en Bourse américaine ?

La Bourse américaine est la plus grande et la plus dynamique au monde. Elle abrite de nombreuses entreprises globales, leaders dans leurs secteurs, comme Apple, Microsoft, Tesla, et bien d’autres. L’économie américaine présente généralement un potentiel de croissance intéressant, soutenue par une innovation technologique constante et un environnement favorable aux entreprises. L’investisseur étranger y voit une chance de diversifier son portefeuille et d’accéder à des secteurs d’avant-garde.

Est-il possible pour un investisseur français d’acheter des actions américaines ?

Oui, il est tout à fait possible pour un investisseur français, comme pour n'importe quel investisseur international, d'acheter des actions en Bourse américaine. Plusieurs solutions permettent d’y accéder, et certaines démarches administratives peuvent être nécessaires pour faciliter l'accès aux marchés américains. Voici les principales étapes et les solutions disponibles.

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Étape 1 : Choisir son type de compte et son intermédiaire

Pour acheter des actions américaines, l’investisseur français doit d’abord ouvrir un compte chez un courtier proposant l'accès aux marchés américains. Il existe deux grandes catégories d’intermédiaires pour y parvenir :

1. Les banques traditionnelles et les courtiers en ligne français : Certaines banques françaises (BNP Paribas, Société Générale, etc.) proposent des comptes-titres permettant d'investir sur les Bourses internationales, y compris les américaines. Toutefois, ces établissements appliquent souvent des frais plus élevés que les courtiers en ligne.

2. Les courtiers en ligne spécialisés : Les plateformes comme Degiro, Interactive Brokers, eToro, ou Trade Republic permettent d'accéder facilement et à moindre coût aux actions américaines. La plupart offrent des interfaces conviviales, des frais de transaction compétitifs et des outils de gestion de portefeuille.

À noter : En tant que résident français, il n'est pas possible d'acheter directement des actions américaines via un Plan d'Épargne en Actions (PEA), car les titres détenus dans ce type de compte doivent être issus de sociétés européennes.

Étape 2 : Comprendre les conditions et frais de courtage

Avant de se lancer, il est essentiel de comparer les offres des courtiers, car investir en Bourse américaine implique des frais spécifiques, notamment :

• Les frais de transaction : Ils sont généralement plus élevés que pour les actions européennes, bien que certains courtiers comme eToro offrent l’achat sans commission.

• Les frais de conversion : Puisque les transactions sont réalisées en dollars américains, des frais de conversion s'appliquent si votre compte est en euros.

• Les frais de détention d'actions : Certains courtiers facturent des frais supplémentaires pour la détention d’actions étrangères.

Ces coûts peuvent rapidement réduire vos gains, il est donc recommandé de prendre le temps de comparer les tarifs et conditions proposés.

Étape 3 : Les démarches fiscales pour les investisseurs étrangers

Un investisseur français souhaitant acheter des actions américaines doit remplir le formulaire W-8BEN. Ce document, fourni par le courtier, permet de réduire la retenue à la source sur les dividendes d’actions américaines, de 30 % à 15 % pour les résidents français, en vertu de la convention fiscale entre les États-Unis et la France. Il s’agit d’une étape essentielle pour éviter une double imposition sur les dividendes perçus.

Étape 4 : Évaluer les entreprises et secteurs d'investissement

Une fois les démarches administratives accomplies, place à l’analyse des investissements. Voici les éléments à prendre en compte :

• Analyse des entreprises et secteurs : Le marché américain regorge d’options, des géants de la technologie aux secteurs plus traditionnels comme l’énergie ou la santé. Pour débuter, privilégiez des entreprises solides, avec un historique de performance stable, comme les sociétés du S&P 500.

• Suivre les indicateurs de l’économie américaine : Les décisions politiques et économiques peuvent influencer le marché, notamment avec un président pro-business comme Donald Trump et une équipe composée de personnalités comme Elon Musk.

Étape 5 : Placer un ordre d’achat

Une fois l’analyse réalisée, il est temps de passer à l'achat. Voici les types d’ordres que l’on retrouve le plus souvent :

• Ordre au marché : L'achat se fait immédiatement au prix actuel.

• Ordre à cours limité : Vous définissez le prix maximum auquel vous acceptez d'acheter l’action.

• Ordre stop : Cet ordre permet de déclencher un achat seulement si l’action atteint un certain niveau.

Les alternatives pour investir en actions américaines : Assurance-vie, PER, et SCPI

Il est également possible d'investir en actions américaines via des produits d’épargne populaires en France comme l’assurance-vie, le Plan d’Épargne Retraite (PER), et dans une certaine mesure, les SCPI. Voici comment ces produits permettent une exposition au marché américain.

1. Investir en actions américaines via l’assurance-vie

L’assurance-vie est un produit d’épargne très flexible qui peut offrir une exposition aux actions américaines grâce aux unités de compte (UC) et aux fonds d’investissement :

• Unité de Compte (UC) : De nombreuses assurances-vie proposent des fonds en actions internationales ou des ETF qui investissent dans des entreprises américaines, notamment celles du S&P 500 ou du NASDAQ.

• Fonds thématiques : Certains contrats offrent des fonds sectoriels axés sur la technologie, la santé ou l’énergie renouvelable, permettant une exposition aux sociétés américaines.

2. Investir en actions américaines via le Plan d’Épargne Retraite (PER)

Le PER, dédié à la préparation de la retraite, permet aussi d’inclure des actions américaines dans son portefeuille :

• Fonds en Unités de Compte : Comme dans l’assurance-vie, les PER contiennent souvent des fonds indiciels ou thématiques investis en partie dans les actions américaines.

• Optimisation fiscale : Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, ce qui peut optimiser fiscalement les investissements, bien que les sommes soient bloquées jusqu’à la retraite.

3. Les SCPI internationales investissant en immobilier américain

Les SCPI, bien qu’elles soient des véhicules de placement immobilier, permettent une exposition à l’immobilier commercial aux États-Unis pour certains produits.

• SCPI internationales : Certaines SCPI investissent dans des actifs immobiliers situés aux États-Unis, comme des bureaux ou des commerces. Bien que cela n’offre pas un accès direct aux actions, ces SCPI permettent de profiter indirectement du dynamisme économique américain.