FAQ : toutes les questions fréquentes sur l'argent et les placements

L'argent et les placements financiers soulèvent de nombreuses interrogations. Voici un guide complet répondant aux questions les plus courantes sur la gestion financière, les investissements, l'immobilier, la fiscalité et bien d'autres sujets.

 

Comprendre l'argent et la gestion financière

- Qu'est-ce qu'un budget et comment bien le gérer ?

Un budget est un plan financier permettant de suivre ses revenus et dépenses. Il est essentiel pour assurer une bonne gestion de l'argent.

- Quelle est la règle des 50/30/20 en gestion financière ?

Cette règle recommande d'affecter 50 % des revenus aux besoins essentiels, 30 % aux loisirs et 20 % à l'épargne et au remboursement des dettes.

- Qu'est-ce que l'inflation et comment affecte-t-elle mon argent ?

L’inflation correspond à l’augmentation des prix et réduit le pouvoir d’achat.

- Quelle est la différence entre épargne et investissement ?

L'épargne est sécurisée et liquide (livret A, compte courant), alors que l'investissement comporte des risques et vise un rendement supérieur (bourse, immobilier).

- Comment se constituer une épargne de secours ?

Une épargne de secours équivalente à 3 à 6 mois de dépenses doit être placée sur un compte accessible et sécurisé.

 

Les placements financiers

- Quels sont les différents types de placements financiers ?

Livrets d’épargne

Actions et obligations

ETF

Assurance-vie

Immobilier

Crypto-monnaies

- Qu'est-ce qu'un ETF et pourquoi investir dedans ?

Un ETF est un fonds qui réplique un indice boursier, permettant d'investir avec une diversification à moindre coût.

- Quel est le rendement moyen d’un investissement en bourse ?

Historiquement, entre 7 % et 10 % par an sur le long terme.

- Qu'est-ce qu'un PER (Plan d'épargne retraite) et est-il avantageux ?

Il permet d’épargner pour la retraite avec des avantages fiscaux, mais l'argent est bloqué jusqu'à la retraite sauf exceptions.

- Quelle est la différence entre une action et une obligation ?

Action : Part de propriété dans une entreprise

Obligation : Prêt fait à une entreprise ou un État, avec un intérêt fixe.

 

Investissement immobilier

- Pourquoi investir dans l'immobilier ?

L'immobilier génère des revenus passifs et permet de se constituer un patrimoine tangible.

- Qu'est-ce que le rendement locatif ?

C'est le rapport entre le loyer annuel et le prix d’achat du bien, permettant d’évaluer la rentabilité.

- Quels sont les différents types d’investissements immobiliers ?

Achat locatif

Location saisonnière

SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

- Qu'est-ce qu'une SCPI et quels en sont les avantages ?

Une SCPI permet d’investir dans l’immobilier sans gestion directe, tout en percevant des loyers.

- Quels sont les risques d’un investissement immobilier ?

Vacance locative

Coûts d’entretien

Risques de baisse des prix du marché.

 

Banques et crédits

- Comment choisir une banque en ligne ?

Comparer les frais bancaires, les services proposés et les taux d’intérêt sur l’épargne.

- Qu'est-ce qu’un taux d’endettement acceptable pour un crédit ?

En général, il ne doit pas dépasser 35 % des revenus nets.

- Comment fonctionne un prêt immobilier ?

Il s’agit d’un emprunt contracté pour acheter un bien, remboursé sur plusieurs années avec intérêts.

- Quels sont les critères pour obtenir un prêt immobilier ?

Revenus stables

Apport personnel

Bonne gestion des comptes bancaires.

- Peut-on renégocier un prêt immobilier ?

Oui, en cas de baisse des taux d’intérêt, il est possible de renégocier les conditions.

 

Fiscalité et transmission de patrimoine

- Quels sont les impôts sur les placements financiers ?

La flat tax de 30 % s’applique aux gains d’investissement, sauf option pour le barème progressif.

- Comment transmettre son patrimoine efficacement ?

Donation

Assurance-vie

SCPI en usufruit.

- Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance-vie ?

Transmission avec abattement fiscal

Capitalisation des intérêts sans imposition immédiate.

- Qu'est-ce que l’IFI (Impôt sur la fortune immobilière) ?

Il s'applique aux patrimoines immobiliers nets supérieurs à 1,3 million d’euros.

- Quels sont les abattements sur les donations ?

100 000 € par enfant tous les 15 ans

31 865 € pour les petits-enfants.

 

Cryptomonnaies et nouvelles tendances

- Faut-il investir dans les cryptomonnaies ?

Elles sont volatiles et risquées, mais peuvent offrir des rendements élevés.

- Qu'est-ce que la DeFi (Finance décentralisée) ?

La DeFi permet des transactions financières sans intermédiaire, via la blockchain.

- Qu'est-ce que le staking en crypto-monnaies ?

Il consiste à bloquer des cryptos pour sécuriser un réseau et recevoir des récompenses.

- Comment stocker ses cryptos en toute sécurité ?

Portefeuilles physiques (Ledger, Trezor)

Portefeuilles numériques sécurisés.

- Les cryptos sont-elles soumises à l’impôt ?

Oui, les plus-values sont imposables selon le régime fiscal en vigueur.

 

Retraite et prévoyance

- Quels sont les placements adaptés pour préparer sa retraite ?

Assurance-vie

PER

Immobilier locatif

ETF à long terme.

- Faut-il privilégier un PER ou une assurance-vie ?

PER : Pour optimiser la fiscalité avant la retraite.

Assurance-vie : Pour plus de flexibilité.

- Quel est l'âge idéal pour commencer à préparer sa retraite ?

Le plus tôt possible, idéalement dès 30 ans.

- Comment éviter une baisse de revenus à la retraite ?

Diversifier les sources de revenus

Investir en immobilier et en bourse

Réaliser des placements réguliers.

- Les revenus locatifs sont-ils taxés à la retraite ?

Oui, ils sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.