Que faire et comment gérer ses placements face à la chute des Bourses ?

Depuis plusieurs jours, les marchés financiers mondiaux subissent une forte volatilité, alimentée par une série de tensions économiques, géopolitiques et monétaires. Le CAC 40 a récemment chuté de plus de 4 % en une seule séance, franchissant à la baisse le seuil symbolique des 7 000 points, tandis que le Dow Jones et le Nasdaq affichent également des replis significatifs.

Dans ce contexte tendu, de nombreux épargnants et investisseurs s’interrogent : faut-il vendre ses actions, sécuriser son épargne ou au contraire acheter à bon compte ? Voici les clés pour protéger votre portefeuille tout en saisissant les opportunités, selon votre horizon d’investissement et votre profil de risque.

Ne pas céder à la panique : comprendre les causes de la baisse des Bourses

Avant toute décision, il est essentiel de comprendre les raisons profondes de cette correction.

• Aux États-Unis, la réserve fédérale (Fed) a récemment réaffirmé sa volonté de maintenir des taux élevés plus longtemps que prévu, pour lutter contre une inflation persistante qui pourrait dépasser 6 % d’ici l’été 2025. Cette position accroît le risque de récession dans la première économie mondiale.

• En Europe, l’économie subit une double pression : des perspectives de croissance revues à la baisse et des tensions commerciales, notamment avec l’Asie et les États-Unis. La perspective de nouveaux droits de douane fait craindre une érosion des marges des entreprises européennes.

Malgré ce climat anxiogène, la chute actuelle des marchés ne s’apparente pas à un krach structurel comme celui de 2008 ou de 2020. Il s’agit d’une correction, certes brutale, mais liée à des ajustements macroéconomiques. Pour les investisseurs à horizon long terme (au-delà de 5 ans), il est donc recommandé de rester investi.

En revanche, pour ceux qui ont des projets à court ou moyen terme (achat immobilier, départ en retraite, financement d'études...), une sécurisation partielle du capital, par exemple en transférant 30 % vers un fonds en euros, peut permettre de réduire l’exposition aux actifs volatils sans liquider l’ensemble du portefeuille.

Rééquilibrer son portefeuille : secteurs et géographies à surveiller

Depuis janvier, les géants de la tech américaine (Apple, Tesla, Nvidia, Amazon) ont subi des pertes de 20 à 30 %, impactant fortement les portefeuilles très exposés à ces valeurs.

Dans ce contexte, il est pertinent d’envisager un rééquilibrage sectoriel et géographique, en appliquant par exemple les principes suivants :

• Conserver une partie des valeurs technologiques, qui restent solides à long terme.

• Renforcer l’exposition à des zones géographiques moins valorisées, comme l’Europe continentale ou la Chine, qui bénéficient de politiques économiques plus accommodantes.

• Se tourner vers des secteurs défensifs, comme la santé, les infrastructures ou les services aux collectivités, moins sensibles aux cycles économiques.

L’objectif est clair : diversifier les risques tout en maintenant un potentiel de performance sur le long terme.

ETF : continuer les versements programmés malgré la baisse

Les ETF (trackers), notamment ceux indexés sur le MSCI World ou le S&P 500, reflètent directement la volatilité des marchés actions. Pourtant, ces instruments conservent plusieurs avantages dans la période actuelle :

• Les valorisations sont désormais plus attractives qu’il y a quelques mois.

• Le principe des versements programmés (DCA, ou "Dollar Cost Averaging") permet de lisser les points d’entrée et d’acheter davantage de parts quand les marchés sont en repli.

En maintenant vos investissements réguliers dans les ETF, vous adoptez une stratégie disciplinée et rationnelle, qui profite des baisses pour renforcer vos positions à moindre coût.

L’or : toujours un actif refuge ?

Le cours de l’or a dépassé les 3 000 dollars l’once, un record absolu, porté par les craintes économiques mondiales, l’inflation et les conflits géopolitiques. Toutefois, certains experts s’interrogent sur la capacité de l’or à jouer encore pleinement son rôle de valeur refuge, dans un monde où les actifs numériques, comme le Bitcoin, attirent aussi l’attention.

Cela dit, l’or conserve une place dans une allocation diversifiée, notamment en tant que couverture contre l’inflationet en cas de tensions prolongées sur les marchés.

Pour les investisseurs prudents, intégrer 5 à 10 % d’or (physique ou via ETF) dans son patrimoine peut être une stratégie de précaution pertinente.

Les règles d’or pour traverser la tempête boursière

Dans un environnement instable, voici les principes clés à retenir pour piloter son patrimoine avec sérénité :

• Garder une vision à long terme : les marchés sont cycliques. Ceux qui restent investis sur la durée profitent des phases de rebond.

• Diversifier ses supports (actions, obligations, fonds en euros, immobilier, or) et ses zones géographiques.

• Adapter son portefeuille à son horizon personnel : sécuriser si un projet approche, rester exposé sinon.

• Éviter les décisions émotionnelles, dictées par la panique ou les fluctuations quotidiennes.

• Se faire accompagner par un professionnel si nécessaire, pour ajuster ses choix en fonction de son profil et de l’évolution des marchés.

En conclusion : rester lucide, réactif… mais pas impulsif

La chute actuelle des Bourses ne doit pas vous faire perdre de vue vos objectifs patrimoniaux. L'histoire montre que les périodes de turbulence sont souvent suivies de reprises significatives. À condition de ne pas sortir au mauvais moment, de garder le cap et de faire les bons ajustements, vous pouvez transformer cette phase délicate en véritable opportunité d’investissement.