Retraite : comment et à quel moment effectuer sa demande en ligne ?

Faire une demande de retraite marque une étape cruciale dans la vie. Comment et quand soumettre sa demande en ligne ? Quels documents préparer ? Quel formulaire remplir en ligne ? Comment suivre le progrès de sa demande ? On fait le tour de toutes vos questions concernant la demande de retraite.

Bien préparer son départ à la retraite

Planifier son départ à la retraite nécessite une compréhension approfondie des conditions et des options disponibles. La première étape consiste à déterminer l'âge auquel on peut prétendre à la retraite. Depuis la réforme des retraites de 2023, dirigée par l'ancienne Première ministre Elisabeth Borne, l'âge légal de départ à la retraite est fixé à 64 ans.

Toutefois, il existe des possibilités de départ anticipé pour certaines catégories de travailleurs. Par exemple, ceux ayant une carrière longue, une situation de handicap, une incapacité permanente, ou ayant été exposés à l'amiante au cours de leur vie professionnelle peuvent prétendre à une retraite anticipée.

Il est donc essentiel de se renseigner sur ces différentes conditions et de consulter les informations pertinentes pour déterminer l'âge de départ à la retraite qui correspond le mieux à sa situation individuelle. 

Prendre en compte les régimes spéciaux

L'impact des régimes spéciaux de retraite est un aspect crucial à considérer lors de la planification de sa retraite. Suite à la réforme des retraites, certains de ces régimes ont été réformés ou supprimés, ce qui a des implications importantes pour les travailleurs concernés. Par exemple, les régimes spéciaux de la RATP, des industries électriques et gazières (IEG), des clercs et employés de notaires (CRPCEN), ainsi que celui de la Banque de France ont été touchés par ces changements.

Il est essentiel de noter que ces modifications ne s'appliquent qu'aux personnes embauchées à partir du 1er septembre 2023. Pour ces nouvelles recrues, elles seront affiliées au régime général de retraite et à son régime complémentaire, en abandonnant leur régime spécial antérieur.

Cependant, pour les travailleurs déjà affiliés à un régime spécial avant cette date, ils continueront d'en bénéficier. Cette distinction entre les nouveaux et les anciens travailleurs vise à garantir une transition progressive vers les nouvelles règles tout en préservant les droits acquis des travailleurs déjà en poste. Par conséquent, il est crucial de comprendre son statut par rapport aux régimes spéciaux de retraite afin de prendre des décisions éclairées pour sa propre planification financière à long terme.

Où trouver des informations sur la retraite ?

Consultez le site de l'Assurance retraite pour bénéficier d'un accompagnement personnalisé dans la préparation de votre retraite, et recevrez des conseils et des informations adaptés à votre situation par e-mail ou par SMS.

De plus, sur ce site, vous pouvez accéder à divers outils utiles, tels qu'un simulateur permettant d'estimer l'âge et le montant de votre retraite, consulter vos relevés de carrière et demander leur mise à jour si nécessaire. Avant l'âge de 55 ans, les demandes de corrections doivent être adressées à la caisse de retraite, tandis qu'après cet âge, elles peuvent être effectuées en ligne, directement depuis votre compte retraite.

Quelle est la période limite pour soumettre sa demande de retraite ?

Contrairement à une idée répandue, la retraite n'est pas automatiquement accordée une fois l'âge légal de départ atteint. Une demande explicite doit être faite.

Quelle que soit votre affiliation, il est vivement recommandé de déposer votre demande de retraite au moins six mois avant la date envisagée de départ. Cette recommandation s'applique à tous les régimes, qu'ils soient obligatoires ou complémentaires.

Il est également essentiel d'informer votre employeur de votre intention de quitter votre poste et de vérifier le préavis à respecter. La notification de votre demande de retraite doit être transmise à votre employeur par lettre ou courrier. Un modèle gratuit est disponible sur le site du Service public pour vous aider dans cette démarche.

Quelles sont les démarches à suivre ?

La méthode la plus pratique consiste à accéder à son espace personnel sur le site de l'Assurance retraite ou sur le site Info Retraite.

Avant d'entamer la procédure en ligne pour demander sa retraite, il est recommandé de préalablement demander, vérifier et éventuellement corriger ou compléter son relevé de situation individuelle ou relevé de carrière. Ce document offre une vision complète de sa carrière, y compris les éventuelles périodes de chômage, et récapitule tous les droits acquis auprès des caisses de retraite.

Faire sa demande de retraite en ligne présente l'avantage de simplifier les démarches en réalisant une seule demande pour l'ensemble des régimes de base et complémentaires. La procédure se déroule en quatre étapes :

1. Connexion à son espace personnel via FranceConnect.

2. Demande de retraite pour tous les régimes.

3. Remplissage et signature du formulaire de demande de retraite.

4. Fourniture des pièces justificatives requises.

Une fois ces étapes franchies, un conseiller de chaque régime examine le dossier, entre en contact si nécessaire et évalue les droits à la retraite.

Quels justificatifs sont requis pour une demande de retraite ?

Les documents à fournir varient en fonction de la situation du demandeur et des exigences des différentes caisses de retraite.

Cependant, les pièces habituellement demandées lors d'une demande de retraite comprennent :

• Copies des bulletins de salaire de la dernière année d'activité.
• Copie de la pièce d'identité du demandeur.
• Copie du dernier avis d'imposition. Relevé d'identité bancaire (RIB).
• Copie du livret de famille, le cas échéant, si le demandeur a des enfants.
• Attestations de France Travail (anciennement Pôle emploi) en cas de périodes de chômage.

Comment accéder et utiliser l'application Mon compte retraite ?

Actifs ou retraités, les deux catégories peuvent se servir de l'application Mon compte retraite.

À partir de l'application mobile Mon compte retraite, les travailleurs actifs peuvent accéder à leurs droits acquis depuis le début de leur carrière professionnelle et consulter leur historique professionnel complet. Cette fonctionnalité est accessible à tous les travailleurs, qu'ils soient salariés, fonctionnaires, indépendants ou d'autres professions. En examinant leur parcours professionnel, les utilisateurs peuvent repérer d'éventuels trous ou omissions dans leur carrière et fournir les justificatifs nécessaires. De plus, l'application permet aux actifs de télécharger leur relevé de carrière.

Les travailleurs en activité peuvent également utiliser l'application pour planifier leur retraite en simulant facilement le montant de leur pension et l'âge auquel ils pourront prendre leur retraite. Ils ont également la possibilité de suivre leurs demandes de retraite et de réversion.

Enfin, l'application fournit les coordonnées des régimes de retraite auxquels les utilisateurs ont cotisé, tels que la MSA, Agirc-Arrco, Cipav, etc.

Comment accéder à l'application Mon compte retraite et où la télécharger ?

L'application Mon compte retraite est disponible sur Android et iOS.

Pour utiliser l'application, vous avez deux options de connexion :

• Entrez votre identifiant et votre mot de passe de votre compte retraite.
• Utilisez vos identifiants FranceConnect.

Si vous n'avez pas de compte retraite, vous pouvez en créer un en utilisant votre numéro de sécurité sociale.