Conseil en gestion de patrimoine : questions fréquentes

Comment choisir son conseiller en gestion de patrimoine ?

Pour sélectionner votre conseiller en gestion de patrimoine, nous vous conseillons vivement de choisir un professionnel ayant - au minimum - un master II en gestion de patrimoine et le statut de conseiller en investissement financier (CIF). Il possède également la carte professionnelle d’agent immobilier et est inscrit à l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Lors du premier rendez-vous, le CGP doit vous remettre le document d’entrée en relation (DER) où se trouvent notamment son numéro ORIAS et son assurance professionnelle.

Comment un conseiller en gestion de patrimoine est-il rémunéré ?

La rémunération du CGP dépend de son statut. Si le conseiller en gestion de patrimoine est non-indépendant, alors il est rémunéré via des commissions versées par les fournisseurs de produits financiers. De facto, il ne facture rien à ses clients.

Si le CGP est indépendant - CGPI - il est payé en honoraires, au forfait ou à l’acte.

Euodia étant un intermédiaire entre vous et les établissements auprès desquels vous réalisez vos investissements, ces mêmes établissements versent une commission pour chaque client acquis par notre accompagnement. De fait, nos consultants vous proposent un service gratuit et sur mesure.

Pourquoi passer par un conseiller en gestion de patrimoine ?

Sélectionner ses supports de placement, suivre les marchés boursiers, gérer ses biens immobiliers, etc… demande un temps et une énergie conséquents.

Grâce à son expertise de la gestion patrimoniale, le CGP vous aide à choisir les placements les plus adaptés à vos attentes et à votre profil, à bâtir une stratégie d’investissement sur le long terme, à réduire votre fiscalité ou même préparer votre succession.

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant - ou CGPI - est un professionnel de la gestion et de l’optimisation du patrimoine. Il garde une totale indépendance vis-à-vis des établissements financiers.

Quelles sont les missions d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Après avoir établit votre profil investisseur et vos horizons de placements, le CGP a notamment pour mission :

• d’établir un audit de votre patrimoine,
• mettre en place, avec votre accord, un plan d’action pour une stratégie d’investissement sur le long terme,
• de suivre dans le temps la gestion de votre patrimoine, suivant votre évolution familiale, professionnelle et patrimoniale.

Quelles sont les certifications du conseiller en gestion de patrimoine ?

Un conseiller en gestion de patrimoine a - au minimum - un master II en gestion de patrimoine et le statut de conseiller en investissement financier (CIF). Il possède également la carte professionnelle d’agent immobilier et est inscrit à l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Par ailleurs, la certification AMF est obligatoire pour tous les prestataires de services financiers… dont le CGP.

Quelles garanties offrent un conseiller en gestion de patrimoine ?

Lors de votre premier rendez-vous, vous pouvez prendre des garanties en demandant au CGP un DER - document d’entrée en relation - où doivent se trouver ses qualifications ainsi que les liens qu’il entretient avec les gestionnaires dont il vend les produits. Vérifiez également que votre consultant est bien immatriculé à l’ORIAS. Pour finir, le CGP doit généralement rédiger un diagnostic de votre situation et proposer des recommandations qu’il soumet ensuite à votre approbation.

Quel est le rôle du conseiller en gestion de patrimoine ?

Le rôle du CGP est de vous aider à établir une stratégie d’investissement, mais surtout de vous accompagner dans la gestion de votre patrimoine sur le long terme.

Quel est le niveau minimum de patrimoine exigé pour s’adresser à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Il n’y a pas de minimum requis, tout le monde peut consulter un CGP. Néanmoins, pour ce qui est de placer 5000€ ou des produits bancaires classiques (tels que le livret A), les services d’un CGP ne sont pas spécialement nécessaires. À vous de décider selon vos besoins.

Où trouver un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

En France, il existe environ 3 500 cabinets de CGPI qui exercent en profession libérale. Ils ne sont donc pas liés directement à une institution financière, mais à des organisations professionnelles telles que la CNCGP, l’Anacofi ou encore la CNCIF.