Préparez votre retraite, optimisez votre épargne. 

Préparer sa retraite n’a donc jamais été aussi important qu’aujourd’hui, et cela peu importe votre âge puisque ce dispositif est en péril. 

Ce changement de statut peut remettre en question votre train de vie. Ainsi, si vous souhaitez garder le même niveau de vie que lorsque vous aviez votre activité professionnelle, il faut sérieusement s’y préparer. 

Il y a une règle relativement simple à aborder : plus tôt vous préparez votre retraite, moins elle sera difficile à appréhender.

Vous devez d’ores et déjà - quel que soit votre âge - songer à faire des efforts d’épargne ainsi qu’un bilan de votre situation passée, actuelle et future. 

• Les efforts d’épargne permettent de vous préparer une retraite sereine : s’ils sont constants, vous pourrez bénéficier des différentes performances qu’offrent certains placements immobiliers, financiers mais aussi d’une fiscalité avantageuse. 
• Le bilan de votre situation vous permet de savoir à quel âge vous pouvez bénéficier du système de retraite, les montants de vos droits futurs, votre régime de retraite, le montant de votre retraite de base, etc. 

LE PER 

Le Plan d’Épargne Retraite, appelé plus communément PER, est un nouveau dispositif d’épargne créé par la loi PACTE de 2019. Son objectif : proposer un produit d’épargne unique, simple et accessible pour, à terme, remplacer d’anciens produits tels que le Plan Épargne Retraite Populaire « PERP », le Madelin ou encore le PERCO. 

Cette nouvelle réforme vise à simplifier la vie des épargnants sur le plan administratif en le rendant moins contraignant, tout en gardant une attractivité pour l’assuré. Ce produit est ouvert à tous et permet soit de sortir directement en capital, soit en rente viagère ou bien les deux combinés. Vous constituez ainsi une retraite complémentaire tout en défiscalisant !

Le fonctionnement d’un PER se rapproche d’un contrat d’assurance-vie, à la différence près que vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux sous forme de réductions d’impôt sur vos versements. 

Vous êtes exonéré sur vos versements dans la limite des plafonds légaux. Cette exonération d’impôts est reportée au moment de la sortie en capital ou en rente viagère. Une fois la retraite atteinte, votre taux marginal d’imposition se montre moins élevé qu’en activité. Vous bénéficiez donc d’un cadre fiscal avantageux.

Nos partenaires : SwissLife, Eres, UAF Life, Ageas.

L'ASSURANCE-VIE

L’assurance-vie, aujourd’hui considérée comme « le placement préféré des Français », est une solution de placement idéale pour un premier investissement.

L’assurance-vie est une enveloppe dans laquelle, en contrepartie de primes versées, l’assureur s’engage à payer une rente ou un capital à une ou plusieurs personnes déterminées. Vous épargnez à votre rythme via des versements réguliers ou ponctuels.

Que vous souhaitiez développer votre capital, financer des projets à long-terme, préparer votre retraite ou encore protéger vos proches, l’assurance-vie répond à de nombreux objectifs tout en offrant des avantages fiscaux. Vous l’aurez compris, l’assurance-vie ne sert pas « juste à transmettre » mais est également un excellent moyen de placement et de constitution d'un capital.

Nos partenaires : Spirica, SwissLife, Ageas.

LA SCPI

Les SCPI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, sont des produits d’investissement ayant comme sous-jacent des actifs immobiliers locatifs. La société de gestion qui gère la SCPI collecte des fonds auprès des investisseurs. Elle procède ensuite à une sélection d'actifs, en accord avec la stratégie d’investissement établie dans les statuts de la SCPI.

Ce type d’investissement a donc pour objet l'acquisition et la gestion d'un patrimoine immobilier. Les SCPI permettent aux particuliers d'investir dans l'immobilier à moindre coûts, grâce à un support collectif.

Mutualisation du risque

Dans le cadre des SCPI, une répartition géographique et sectorielle des actifs est naturellement mise en place. C’est donc un investissement réparti dans plusieurs biens de différentes natures (entrepôts, bureaux, commerces…) et sur plusieurs secteurs géographiques (Ile-de-France, province, international). L’avantage spécifique de cet investissement est qu’en cas de difficulté sur l’un des immeubles détenus par la SCPI, l’impact pour le propriétaire des parts est compensé par les revenus des autres biens en location.

NB : L’avantage de la mutualisation du risque peut être renforcé par la réalisation d’un investissement dans plusieurs SCPI distinctes.

Rentabilité

La rentabilité de la SCPI est généralement très élevée. Une SCPI a une rentabilité locative d’environ 4,5% net.

La rentabilité est l’un des avantages spécifiques de la SCPI. Il faut toutefois avoir à l’esprit que les performances passées ne présagent pas des performances futures. 

Locataires professionnels

Ces locataires sont signe de stabilité. Une stabilité qui s’explique notamment par les baux commerciaux « longs » (durée : 3,6 ou 9 ans) contractés par chacun des locataires avec la société de gestion.

Nos partenaires: Corum, La Francaise, Primonial et bien d’autres .

LA LMNP

Le statut LMNP (loueur meublé non professionnel) vous permet de constituer un patrimoine immobilier sur le long terme. Avec cet investissement, vous bénéficiez d’un avantage fiscal lors de la déclaration de vos revenus.

Ce statut vous offre la possibilité d’acquérir un bien immobilier ancien, neuf ou meublé. Ce qui vous permet de vous constituer une rente (revenus foncier) défiscalisée via les amortissements différés. Pour autant, le statut LMNP n’a rien d’un synonyme de défiscalisation puisqu’il ne génère pas systématiquement des avantages fiscaux.

Les avantages de la LMNP :

• Réduction d’impôt de 11% grâce à la loi Censi-Bouvard sur 9 ans dans l’investissement ;
• Possibilité d’amortir fiscalement le bien et son mobilier ;
• Obtenir des revenus proches de zéro dans le cadre du régime réel via la déduction des charges lié à l’acquisition.